Fraudeonderzoek KPMG Nederland 5
Ruim 100 miljoen euro schade door online fraude in 2023
De Kansspelautoriteit houdt toezicht op Holland Casino en controleert of Holland Casino zich houdt aan de verplichtingen van onder meer de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Voor privacy-aangelegenheden is de Autoriteit Persoonsgegevens de toezichthouder. Het is belangrijk dat senioren de signalen leren herkennen van fraude en vervolgens weten wat ze moeten doen. Dit kan bijvoorbeeld door via de gemeentelijke website, huis-aan-huisbladen en bij lokale bijeenkomsten aandacht te schenken aan de risico’s van online aankopen doen en online daten. Verschillen tussen slachtoffersIn elke sector komt fraude helaas voor. Toch zijn er wel verschillen tussen sectoren in het aantal slachtoffers.
Je maandelijkse stortingslimiet bij een online casino bereikt?
Naarmate de technologie zich blijft ontwikkelen, worden fraudeurs steeds geavanceerder in hun methoden, waardoor het voor banken absoluut noodzakelijk is om een stap voor te blijven. ABC Credit Union stond voor een grote uitdaging toen ze een reeks frauduleuze leningaanvragen ontdekten die waren ingediend door een georganiseerd misdaadsyndicaat. Om dit probleem te bestrijden heeft de kredietvereniging een gelaagde aanpak voor het opsporen en voorkomen van fraude geïmplementeerd. Ze hebben hun sollicitatiescreeningproces verbeterd door gegevens uit externe bronnen, zoals kredietbureaus en openbare registers, op te nemen om de informatie van de aanvrager te verifiëren. Daarnaast werkte ABC Credit Union samen met wetshandhavingsinstanties om informatie over bekende fraudeurs te delen en proactief potentiële bedreigingen te identificeren.
Alleen de relevante gegevens worden ingezien, en de informatie wordt niet opgeslagen na het proces. Voor jou als speler is dit een laagdrempelige manier om financiële ruimte aan te tonen. Het fijne is dan natuurlijk ook dat je geen aanvullende documentatie hoeft te zoeken. Al bij de vergunningsaanvraag wordt nagegaan of een bedrijf überhaupt ‘klaar is’ voor de Nederlandse markt. Onderdeel van deze aanvraagprocedure is het beleidsstuk voor naleving van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
De betalingsverwerkers zijn zich veel minder bewust van risico’s van fout geld dan traditionele banken. Soms is controle op klanten of op de transacties van klanten op witwassen of terrorismefinanciering zelfs compleet afwezig. Het invoeren van antifraudemaatregelen wordt ook wel tooling genoemd door de toepassing van bijpassende technische applicaties waarmee deze maatregelen vaak gepaard gaan. Toch valt niet iedere fraudepreventiemaatregel samen met een digitale toepassing.
Toekomstige Ontwikkelingen in Forensisch Onderzoek
De schade van fraude voor de Nederlandse samenleving bedraagt naar schatting minstens 11 miljard euro per jaar. Daarnaast tast fraude het vertrouwen aan tussen staten, overheidsinstellingen, burgers en organisaties. Zonder dat vertrouwen kan het maatschappelijk verkeer niet goed functioneren.
Methoden van Forensisch Onderzoek
Inhoudelijk kan ik daar niks over zeggen omdat het onderzoek gaande is momenteel. Daarvan verwachten we binnen een paar maanden de resultaten en aanbevelingen om aan het Ministerie te kunnen doen en zelf op te pakken. Het kan bijvoorbeeld gaan om een groot bedrag of een groot aantal overboekingen of de soort coupures. Om welke bedragen en aantallen het precies gaat, maken we niet bekend. Als gemeente kun je zelf slachtoffer worden van verticale fraude, maar speel je ook een belangrijke rol in de preventie van horizontale fraude binnen de gemeentegrenzen.
Ook is er bij iedereen een zelftest beschikbaar, maar de kwaliteit en presentatie van deze tests lopen sterk uiteen. Slechts een handjevol aanbieders maakt gebruik van visuele of interactieve tools om spelers beter inzicht te geven in hun gedrag. Minder dan de helft biedt een duidelijke risicomatrix aan waarin spellen worden ingedeeld op risico – een gemiste kans voor bewuste spelkeuzes.
Voor het keurmerk worden jaarlijks onze interne processen en procedures getoetst op naleving van wet- en regelgeving, integriteit en omgang met privacygevoelige informatie. Daarmee krijgt u helder op welke gebieden, bijvoorbeeld ICT- of tijdfraude, uw bedrijf het meeste gevaar loopt en welke punten u kunt verbeteren. Bij het verzamelen van digitale gegevens moeten onderzoekers ervoor zorgen dat ze de privacy van individuen respecteren. Dit kan een uitdaging zijn in een tijdperk van grote dataverzameling. Forensisch onderzoek omvat het verzamelen en analyseren van bewijs met als doel het oplossen van juridische geschillen.
Bij Jacks komt dat saldo bijvoorbeeld pas weer vrij nadat een speler de storting 20 keer volledig heeft ingezet. Een speler die €50 heeft gestort, kan zijn saldo dus pas uit laten keren nadat hij €1000 heeft ingezet. Onderzoekers van de Consumentenbond bekeken het aanbod van Bet365, Betcity, Holland Casino, Jacks, Unibet en Toto. Bijvoorbeeld door spelers onvoldoende te informeren over de voorwaarden van bonussen, reclame te maken voor gratis spellen die helemaal niet gratis zijn, of door kosten voor spelopties te verzwijgen.
Voor spelers die hun limiet willen verhogen, zijn er strenge eisen, zoals het aantonen van financiële draagkracht. Hoewel er plannen zijn voor een overkoepelende stortingslimiet, stuit dit op technische, juridische en privacy-gerelateerde uitdagingen. In maart 2025 wordt meer duidelijkheid verwacht over de haalbaarheid van een landelijk systeem. Hoewel deze methode snel en betrouwbaar is, benadrukken aanbieders dat de privacy van spelers wordt gewaarborgd.
- Naarmate de technologie zich verder ontwikkelt, geldt dat ook voor de methoden die fraudeurs gebruiken om individuen en organisaties te misleiden.
- Maar Worldline lonkt ook naar nieuwe klanten en de 130 miljoen euro aan transacties die ze vertegenwoordigen.
- Om effectief te zijn in dit vakgebied, moeten forensisch onderzoekers voortdurend hun vaardigheden bijschaven en op de hoogte blijven van de nieuwste ontwikkelingen in technologie en wetgeving.
- Aanleiding is de klacht van een voormalige Filipijnse medewerkster, die zonder geldige werkvergunning werd aangeworven en ontslagen zonder enige officiële procedure.
- Bijkomende schade ontstaat onder andere uit de negatieve publiciteit over het incident.
Effectieve fraudebestrijding ontstaat door samenwerking tussen bedrijven, betalingsproviders en toezichthouders. Wanneer gegevens en expertise tussen deze instanties gedeeld worden, zijn patronen eerder te herkend en nieuwe bedreigingen sneller te stoppen. Jongeren kunnen zowel online als offline slachtoffer worden van een groot aantal vormen van fraude.
De klanten van Worldline zijn webshops en bedrijven, die daarvoor een vergoeding per transactie aan Worldline betalen. Een grotere mate van controle binnen uw organisatie verkleint het risico op fraude, bijvoorbeeld op de financiële rapportages. Een nauwe betrokkenheid van de raad van bestuur bij de totstandkoming en verspreiding van de financiële rapportages verhoogt de controle.
U meldt zowel uitgevoerde transacties als transacties die nog niet afgerond zijn (voorgenomen transacties). Zo draagt u bij aan de strijd tegen witwassen, onderliggende delicten en financieren van terrorisme. Op dit moment onderzoekt de Kansspelautoriteit (Ksa) de casino zorgplicht in de breedste zin van het functioneren.
Verder ging de nieuwe webpagina ‘Wwft en matchfixing’ live, waar aanbieders sneller en makkelijker informatie over de Wwft kunnen vinden. In ons jaarverslag, dat jaarlijks in april verschijnt, vind je het aantal meldingen ongebruikelijke transacties dat wij doen bij de FIU. Bij Holland Casino werken gespecialiseerde collega’s die opvallende overboekingen controleren en analyseren. Zij beslissen wanneer een overboeking als ‘ongebruikelijke transactie’ wordt gemeld bij de Financial Intelligence Unit. Holland Casino en Toto zijn de enige aanbieders waarbij we alle verplichte informatie hebben kunnen vinden.
Ons security observation center speelt een cruciale rol bij het bieden van veilig, eerlijk en verantwoord spel. Ze onderzoekt fraude, kijkt terug bij claimgeschillen, ondersteunt bij incidenten in de vestigingen en voert zelfstandig controles en onderzoeken uit. Mocht u een ongebruikelijke transactie detecteren, dan dient u deze te melden bij de FIU-Nederland. Op deze manier draagt u bij aan het integer houden van het financiële stelsel en tegengaan van witwassen, onderliggende delicten en terrorismefinanciering.
Het Franse beursgenoteerde betaalbedrijf Worldline, ook actief in Nederland, heeft de afgelopen jaren structureel fraude door klanten toegedekt. Ondanks waarschuwingen van de risicoafdeling van het bedrijf, koos het er bewust voor frauderende klanten te behouden omdat ze veel omzet opleverden. De verantwoordelijke binnen de directie of de fraud control officer houden dit doorlopend bij. Zij leggen hiervoor verantwoording af aan het auditcomité en de bevindingen moeten leiden tot bijstelling van het antifraudebeleid. We geven onze gasten zoveel mogelijk zelf de regie en de ruimte om te spelen, maar helpen ze tegelijkertijd om hun eigen grenzen te bepalen en te bewaken.
Hierbij worden vaste inkomsten, zoals salaris of uitkeringen, en belangrijke uitgaven zoals huur of hypotheek meegenomen. Het is voor de casino’s essentieel om te zien dat er na aftrek van noodzakelijke kosten voldoende ruimte is voor recreatieve uitgaven. De analyse wordt direct gedeeld met de kansspelaanbieder, die vervolgens bepaalt of een verhoging van de stortingslimiet verantwoord is. In sommige gevallen wordt een kleine verhoging zonder verder onderzoek geaccepteerd, afhankelijk van het risicoprofiel van de speler.
- Op welke manier dat moet worden gedaan is redelijk vrij invulbaar door de kansspelaanbieders.
- Het is dus mogelijk dat Nederland in de toekomst wel een overkoepelende stortingslimiet krijgt.
- Omdat banken optreden als bewaarders van publieke middelen, wordt het voor hen absoluut noodzakelijk om over robuuste onderzoekspraktijken te beschikken om frauduleuze activiteiten te identificeren en te beperken.
- Die wil de boeken niet meer controleren nadat hij „kennis kreeg van bepaalde transacties” waarbij hij zich afvroeg of die wel wettelijk zijn toegestaan.
In het rapport wordt onder meer gesproken over bankhelpdeskfraude, beleggingsfraude, betaalverzoekfraude, sextortion en misbruik van accounts bestellingen. Aan- en verkoopfraude stond in 2023 bovenaan in het aantal registraties (42.359), gevolgd door bankhelpdeskfraude (6970), hulpvraagfraude (5981) en betaalverzoekfraude (4000). In werkelijkheid liggen deze aantallen hoger omdat veel slachtoffers geen aangifte of melding doen. Bij een onderzoek naar fraudepreventie brengen we de frauderisico’s die uw bedrijf loopt in kaart. Want elke branche en elk bedrijf heeft natuurlijk andere potentiële gevaren.
Door te klikken op inschrijven geef je toestemming aan Jaarbeurs B.V. Om je naam en e-mailadres te verwerken voor het verzenden van een of meer mailings namens Computable. Je kunt je toestemming te allen tijde intrekken via de afmeldfunctie in de nieuwsbrief.Wil je weten hoe Jaarbeurs B.V. Daarbij zijn ze zich vaak niet bewust van de risico’s die ze hiermee lopen. In een reactie in De Standaard beweert het casino Middelkerke dat het steeds te goeder trouw heeft gehandeld.
Zes belangrijke elementen
Een instelling die melding heeft gedaan van een ongebruikelijke transactie ontvangt een automatisch bericht, te weten een ontvangstbevestiging. Als we de transactie na onderzoek verdacht verklaren, is deze beschikbaar voor opsporings-, inlichtingen-, en veiligheidsdiensten. Het toevoegen van meer controles is niet de enige manier om fraude aan te pakken. Een proactieve aanpak op de volgende drie gebieden helpt fraude te verminderen. We hebben ScoriPro niet meegenomen omdat, een beetje genant, deze aanbieder onze aandacht was ontsnapt. Omwille van onze tijdslijnen en capaciteit hebben we er daarom voor gekozen om deze aanbieder dit jaar niet mee te nemen in de analyse.
De sector van betalingsverwerkers herbergt grote risico’s op witwassen en terrorismefinanciering, stelt de Europese banktoezichthouder EBA in een rapport uit zomer 2023. Ook bij Global Collect Services (GCS), het Nederlandse dochterbedrijf van Worldline, blijken ze goed mee te kunnen denken met klanten die in schimmige zaakjes zitten. Een Indiaas telemarketingbedrijf is in 2018 in opspraak vanwege de virusscanners die het aan casinobonus de man brengt. Met misleidende pop-ups die ten onrechte zeggen dat je computer geïnfecteerd is, worden nietsvermoedende gebruikers aangemoedigd zo snel mogelijk hen te bellen om de problemen te laten verhelpen. Een callcenter in India lost dit op met de verkoop van dubieuze software.
Maar bij GCS in Hoofddorp, waar het hoofdkwartier van de Nederlandse dochter van Worldline staat, accepteren ze de klant nog wel. Die aanpak is „wettelijk niet toegestaan” waarschuwt de afdeling risicobeheer van Worldline intern. Gewezen wordt op het gevaar dat Worldline zijn vergunning als betaaldienst verliest of dat het hoge boetes krijgt.